Achat immobilier et investissement locatif : qui solliciter pour un prêt à Orléans ?

Achat immobilier à Orléans : quel est rôle du courtier ?

Les courtiers en prêt immobilier jouent le rôle d’intermédiaire entre l’emprunteur et les banques. Ils ont pour mission de trouver les meilleures offres de crédit immobilier aux meilleurs taux et conditions.

Bon à savoir : En tant qu‘expert en courtage immobilier, votre courtier bénéficie du statut d’intermédiaire en opérations de banques et services de paiements (IOBSP). Il est immatriculé à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Les services du courtier pour votre crédit immobilier à Orléans

Pour faciliter les démarches de ses clients, votre courtier en prêt immobilier d’Orléans offre les services suivants.

• Analyse précise du projet de financement immobilier.
• Évaluation de la capacité d’emprunt des acheteurs.
• Mise en place du plan de financement personnalisé.
• Négociation des meilleures offres de crédit immobilier.
• Négociation des meilleures offres d’assurance de prêt auprès des organismes d’assurance.
• Renégociation des conditions de prêt ou de l’assurance de prêt.
• Rachat ou regroupement de crédits.
• Rachat de soulte.
• Conseil et information et accompagnement tout au long de votre projet.

Prêt immobilier à Orléans : l’expertise de votre courtier local

Le courtier est un professionnel aguerri. Expert en matière de crédit immobilier, il sait à quelle banque soumettre votre dossier de prêt. Il s’adapte à vos besoins et à votre profil emprunteur.

Recourir à un courtier au moment de souscrire un prêt immobilier à Orléans

Le courtier accompagne ses clients tout au long de leur recherche de financement.

Après analyse du projet, c’est lui qui optimise la demande de crédit immobilier.

Pour remplir sa mission, le courtier en crédit immobilier est habilité à démarcher les banques au nom de ses clients.

Son but ? Négocier auprès d’elles les meilleures offres et conditions : taux du prêt, assurance emprunteur, frais de remboursement anticipé, etc.

Faire appel à un courtier pour un rachat ou un regroupement de crédits à Orléans

La mission de votre courtier à Orléans peut également concerner les opérations de rachat de crédits ou de regroupement de crédits.

Ici, cet expert en solutions de financement peut vous aider à solder et à remplacer vos prêts existants auprès d’une nouvelle banque.

L’objectif du rachat ou du regroupement de crédits est de diminuer le montant des mensualités de remboursement  voire également d’y rajouter une enveloppe de trésorerie pour vos projets.

Cette réduction des mensualités peut être obtenue grâce à la renégociation du taux d’intérêt et de la durée de remboursement.

Le rachat de crédit ou le regroupement de crédits ne doit pas être confondu avec la renégociation de prêt immobilier.

Dans le cas de la renégociation de prêt, le courtier immobilier revoit les conditions de financement auprès de la banque d’origine. L’intervention du courtier peut notamment porter sur les points suivants.

• Renégociation des échéances de prêt (modulation à la hausse ou à la baisse).
• Révision du taux d’intérêt du crédit immobilier.
• Renégociation des conditions de remboursement anticipé.

Mandater un courtier d’Orléans pour trouver la meilleure assurance de prêt

Lors d’un crédit immobilier, l’assurance de prêt peut représenter plus du tiers du coût du financement.

Votre courtier peut vous aider à réduire cette dépense, soit à la signature du prêt immobilier, soit en cours de crédit.

Choisir la meilleure assurance emprunteur grâce à un courtier à Orléans

Souscrire une assurance de prêt fait partie des exigences de la banque vis-à-vis de l’emprunteur.

Cependant, l’assurance proposée par la banque peut se révéler inadaptée en termes de coût ou de couverture.

Le courtier peut alors se charger de trouver l’assurance emprunteur adaptée à vos besoins. La sélection de la nouvelle assurance de prêt devra alors respecter l’équivalence des garanties.

En clair, la nouvelle assurance de prêt doit proposer une couverture équivalente à l’assurance de prêt de la banque.

Changer d’assurance de prêt en cours de crédit avec votre courtier à Orléans

Le courtier immobilier peut également vous aider à changer de contrat d’assurance emprunteur en cours de prêt.

Là encore, l’objectif est de réduire le coût global du financement en souscrivant une assurance de prêt avec une meilleure couverture à bon prix.

Ce changement de contrat d’assurance emprunteur en cours de crédit est autorisé par la loi Lemoine. Elle s’applique à tous les contrats d’assurance de prêt à compter du 1er septembre 2022.

Contacter un courtier pour un prêt immobilier à Orléans : quel coût ?

Les honoraires du courtier en prêts immobiliers sont également appelés frais de courtage.

Ils sont réglés par l’emprunteur au moment du déblocage du crédit par la banque.

Prêt immobilier à Orléans avec un courtier : à quoi correspondent les frais de courtage ?

Les honoraires de votre courtier en prêt immobilier d’Orléans représentent en général 1 % du montant emprunté.

Ces frais de courtage comprennent notamment les services suivants.

• L’accompagnement à chaque étape du projet immobilier.
• Le conseil et l’information.
• L’étude de la capacité d’emprunt.
• L’élaboration du plan de financement.
• La négociation ou la renégociation des conditions de prêt auprès des banques.
• La négociation ou la renégociation des conditions de l’assurance de prêt.
• L’intermédiation entre les différents intervenants (agence immobilière, constructeur, notaire, etc.).

Frais de courtage à Orléans : quand payer les honoraires du courtier en prêt immobilier ?

Les frais de courtage sont encadrés par l’article L519-6 du Code monétaire et financier.

Ils sont clairement indiqués dans le mandat de recherche de financement remis par votre courtier en prêt immobilier à Orléans.

Ces frais de courtage ne peuvent être facturés que lorsque le déblocage du crédit par la banque est effectif. Aucune avance sur honoraires ne peut être demandée à l’emprunteur.

Les frais de courtage ne sont pas dus si le dossier de financement auprès des banques n’aboutit pas.

Vous souhaitez acheter un logement à Orléans et vous cherchez les meilleures solutions de financement ?

Efficio vous accompagne lors de votre prêt immobilier à Orléans : achat de résidence principale, investissement locatif, négociation d’assurance emprunteur.

En tant qu’expert en financement de projets immobiliers, Efficio est présent à Orléans, Tours, Pithiviers et Montargis.

Contactez-nous pour bénéficier de notre expertise lors de vos transactions immobilières, opérations de courtage immobilier, regroupement de crédits et rachat de soulte.