Quelle banque pour son prêt immobilier ?

Quels critères regardent les banques avant d’accorder un prêt immobilier ?

Vous souhaitez emprunter pour acheter à crédit un logement en région Centre-Val de Loire ? Voici les critères que les banques regardent avant d’accorder un crédit immobilier.

Qu’est-ce qu’un bon profil emprunteur pour la banque ?

Pour vérifier la solvabilité de l’emprunteur, les banques étudient le dossier de demande de prêt au regard des critères suivants.

• La situation personnelle et la situation professionnelle de l’emprunteur. L’âge, la situation matrimoniale et la stabilité professionnelle de l’emprunteur entrent en ligne de compte.

• La régularité et la stabilité des revenus de l’emprunteur. Par revenus, la banque entend les salaires et les traitements, ainsi que les revenus immobiliers tirés d’un logement en cas d’investissement immobilier. À savoir que la méthode de prise en compte des revenus varie en fonction du type de contrat, de l’ancienneté mais peut aussi différer selon l’établissement bancaire. Votre courtier Efficio prendra en compte ces éléments pour l’étude de votre projet.

• Le montant de l’apport personnel de l’emprunteur. Les banques recommandent un apport personnel équivalent à 10 % du montant du coût total du crédit. Les intérêts bancaires, les frais fixes liés à l’emprunt (frais de dossier et d’ouverture de compte bancaire) et le coût de l’assurance emprunteur font partie du coût total du crédit. Heureusement, il existe encore des possibilités d’acquérir sans apport.

• La bonne gestion du compte bancaire. Pour obtenir la confiance d’un établissement bancaire ou d’une société de crédit, l’emprunteur doit démontrer ses qualités de gestionnaire. Le compte ne doit laisser apparaître aucun dépassement d’autorisation découvert bancaire ni aucun fichage à la Banque de France.

Calcul de ma capacité d’emprunt

Quelques critères importants pour les banques

Pour avoir l’assurance que l’emprunteur fera face à ses engagements, la banque s’appuie également sur les critères suivants.

• Le taux d’endettement ou taux d’effort. Il ne doit pas dépasser 35 % des revenus de l’emprunteur. Les revenus comprennent les futurs revenus immobiliers tirés de la location du logement faisant l’objet du crédit.

• Le reste à vivre. Il correspond au montant des ressources restant sur les comptes bancaires de l’emprunteur après déduction des charges et des mensualités d’emprunt. Il existe une norme établie par la banque de France : 600€ pour 1 personne, 900€ pour 2, 1080€ pour 3 personnes. Ces minimums peuvent être majorés par certains établissements.

• Le saut de charges. Il reflète l’écart entre le loyer de votre logement actuel et la future mensualité d’emprunt liée à l’achat du logement.

• La maturité du crédit. La durée initiale du crédit ne doit pas excéder 25 ans pour une résidence principale. 20 ans pour un investissement locatif, sauf cas particuliers.

• La souscription d’une garantie de prêt immobilier. Pour sécuriser le remboursement des crédits, les banques peuvent demander des garanties supplémentaires. Il peut s’agir d’hypothèque, d’IPPD, de société de cautionnement, de caution solidaire, etc.

• L’épargne après projet qui constitue un matelas de sécurité pour les aléas de la vie (voiture en panne etc)

Comment choisir sa banque pour son crédit immobilier à Orléans ?

Pour choisir la meilleure offre de prêt pour votre crédit immobilier en Centre-Val de Loire, ne vous focalisez pas exclusivement sur le taux d’intérêt. Étudiez également attentivement les points suivants.

• Les frais de dossier variables selon l’établissement bancaire. Ils représentent environ 1 % du capital emprunté.
• Les pénalités de remboursement anticipé en cas de solde du crédit avant son terme. Elles ne peuvent pas dépasser 6 mois d’intérêts d’emprunt et 3 % du capital restant dû.
• Les clauses de l’offre de crédit, la modulation des échéances selon vos revenus et la clause de report des mensualités.

Vous vous demandez quel sera le coût de votre projet immobilier ? Simulez votre crédit immobilier en quelques secondes.

À qui s’adresser pour son prêt immobilier dans le Centre-Val de Loire ?

Pour obtenir un prêt immobilier dans le Centre-Val de Loire, la meilleure option reste de s’adresser à un courtier qui connaît le marché sur le bout des doigts.

Avant de déposer votre dossier, le courtier compare les différentes offres de prêt.

Pour diminuer la durée des recherches et gagner en efficacité, faites appel à un courtier en prêt immobilier local. Grâce au mandat de courtage, votre courtier en prêt immobilier est autorisé à vous représenter auprès des établissements financiers et des sociétés de financement.

C’est lui qui présentera votre dossier aux différentes banques de son réseau. À l’issue de cette prospection, il vous soumettra l’offre de prêt la plus intéressante au regard de votre projet et de votre profil emprunteur.

Laissez-le agir, il s’occupera de toutes les démarches pour vous, de l’étude à la concrétisation en passant par la composition du dossier, la négociation…Cerise sur le gâteau, votre courtier sera un interlocuteur privilégié que vous pourrez solliciter pour la moindre question, et ce dans des amplitudes horaires très souples

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Nos agences

Vous avez un projet d’achat immobilier en région Centre-Val de Loire et vous cherchez la banque qui vous proposera la meilleure offre de financement ? Le groupe Efficio Courtage & Immobilier, vous accompagne à chaque étape de votre projet immobilier à Orléans, Tours, Pithiviers, Saint-Denis-de-l’Hôtel et Montargis. Financement immobilier, renégociation de prêt ou d’assurance de prêt, regroupement de crédits ou rachat de crédit : n’hésitez à nous contacter pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.